TAEG : définition simple
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est le taux qui intègre absolument tous les frais liés à un crédit, pas seulement les intérêts. C'est le seul indicateur permettant de comparer honnêtement deux offres de prêt.
Ce que le TAEG inclut
- Le taux d'intérêt nominal (le taux "de base")
- Les frais de dossier
- Les frais de garantie (hypothèque, caution Crédit Logement…)
- L'assurance emprunteur obligatoire
- Les frais d'ouverture de compte imposés
- Toute autre commission obligatoire
Ce que le TAEG n'inclut pas : les frais de notaire, les pénalités de remboursement anticipé, les frais optionnels.
Exemple : deux offres, quel est le moins cher ?
| Offre A | Offre B | |
|---|---|---|
| Taux nominal | 3,50 % | 3,30 % |
| Frais de dossier | 500 € | 1 500 € |
| Assurance (taux) | 0,25 % | 0,40 % |
| TAEG | 3,85 % | 4,10 % |
| Verdict | ✅ Moins chère | ❌ Plus chère malgré le taux nominal plus bas |
L'offre B a un taux nominal plus bas mais un TAEG plus élevé à cause des frais et de l'assurance. Comparez toujours les TAEG, jamais les taux nominaux seuls.
TAEG et taux d'usure
Le taux d'usure est le TAEG maximum légal au-delà duquel une banque ne peut pas accorder un crédit. Il est fixé chaque trimestre par la Banque de France selon le type et la durée du prêt. Si votre TAEG dépasse ce plafond, la banque est dans l'obligation de refuser le dossier.
TAEG crédit immo vs crédit conso : des ordres de grandeur très différents
| Type de crédit | TAEG typique 2026 |
|---|---|
| Crédit immobilier 20 ans | 3,8–4,5 % |
| Prêt personnel (conso) | 5–10 % |
| Crédit auto | 4–8 % |
| Crédit revolving | 15–21 % |
| Découvert bancaire autorisé | jusqu'à 22 % |
Questions fréquentes
TAEG et TEG, c'est pareil ?
Le TEG (Taux Effectif Global) était l'ancienne dénomination, remplacée par TAEG depuis 2016. La définition est identique. Si vous voyez TEG sur un vieux document, c'est la même chose que TAEG.
Peut-on négocier le TAEG ?
Indirectement oui : en négociant les frais de dossier (parfois offerts), en faisant jouer la concurrence sur l'assurance (délégation d'assurance), ou en apportant un apport plus important pour obtenir un meilleur taux nominal.
Un TAEG très bas est-il toujours bon signe ?
Pas forcément. Certains organismes affichent un TAEG bas avec des frais cachés dans les conditions particulières. Lisez toujours l'offre de crédit en entier, pas seulement le TAEG affiché en gros.
Sources
- Banque de France — Taux d'usure en vigueur
- Legifrance — Code de la consommation, article L314-1 (TAEG)
- ANIL — Outils de calcul crédit
Taux indicatifs 2026. Le TAEG exact dépend de votre profil et de votre banque.